No competitivo mercado de trabalho de hoje, ter um currículo bancário forte é essencial para garantir um papel cobiçado no setor. Um currículo bancário bem elaborado destaca habilidades, experiências e realizações relevantes que demonstram a aptidão do candidato para o cargo.
Este artigo fornece uma visão geral de dez exemplos de currículos bancários e modelos de objetivos de banqueiros para ajudar os candidatos a emprego a criar um currículo de destaque. Cada um dos modelos foi cuidadosamente selecionado para mostrar diversas habilidades, como atendimento ao cliente, análise de crédito e banco de investimento.
Ao longo deste artigo, descreveremos os principais elementos a serem incorporados em um currículo bancário e forneceremos dicas sobre como adaptar seu currículo às diferentes funções bancárias. Quer você seja um recém-formado ou um profissional experiente, este artigo contém informações valiosas para ajudá-lo a levar seu currículo bancário para o próximo nível.
Retomar noções básicas de redação
Como candidato a emprego no setor bancário, é fundamental que seu currículo se destaque da concorrência. Adaptar seu currículo ao setor bancário pode ser difícil, mas é importante tornar-se um candidato competitivo. Aqui estão algumas dicas para ajudá-lo a adaptar seu currículo ao setor bancário:
A. Como adaptar seu currículo ao setor bancário
Destaque a experiência financeira: mostre sua experiência e habilidades relacionadas ao setor bancário e financeiro. Isto pode incluir experiência de trabalho num banco ou instituição financeira, uma licenciatura em finanças ou contabilidade ou certificações relevantes.
Use linguagem específica do setor: Use linguagem e terminologia específicas do setor bancário. Isso envia uma mensagem aos potenciais empregadores de que você está familiarizado com o setor e tem o conhecimento necessário para ter sucesso na área.
Enfatize as habilidades de atendimento ao cliente: O atendimento ao cliente é um aspecto essencial do trabalho no setor bancário. Destaque suas habilidades e experiência em atendimento ao cliente para mostrar aos empregadores que você pode lidar com uma variedade de interações com o cliente.
B. O que fazer e o que não fazer ao escrever um currículo
Quando se trata de retomar a escrita, há algumas coisas que você deve fazer e outras que deve evitar. Tenha em mente o que fazer e o que não fazer ao elaborar seu currículo bancário:
Dos:
- Use palavras-chave relevantes para o setor bancário
- Mantenha seu currículo conciso e fácil de ler
- Use marcadores para facilitar a leitura
- Revise seu currículo em busca de erros de digitação e erros
Não é:
- Use linguagem e frases genéricas
- Incluir experiência de trabalho irrelevante
- Use parágrafos ou frases longas
- Envie um currículo com erros
C. Importância da formatação e layout do currículo
A formatação e o layout do currículo podem parecer detalhes insignificantes, mas podem fazer uma grande diferença na forma como seu currículo é recebido. Aqui estão algumas dicas para manter em mente:
Use um design simples e limpo: Seu design deve ser simples, mas profissional. Evite usar muitas cores, gráficos ou fontes que distraiam.
Mantenha-o legível: use um tamanho de fonte entre 10pt e 12pt e uma fonte que seja fácil de ler, como Arial, Calibri ou Times New Roman.
Use espaços em branco de forma eficaz: deixe espaço em branco suficiente entre as seções e use marcadores para dividir o texto.
Facilite a verificação: os recrutadores e gerentes de contratação geralmente examinam os currículos rapidamente, portanto, facilite-os usando títulos e marcadores claros.
É importante adaptar seu currículo ao setor bancário e ter em mente o que fazer e o que não fazer e a formatação e o layout do currículo ao elaborar seu currículo. Seguir essas dicas pode ajudar seu currículo a se destacar da concorrência e aumentar suas chances de ser contratado no setor bancário.
Amostra de currículo bancário de nível básico
Os cargos bancários de nível básico são altamente competitivos e um currículo bem elaborado é crucial para conseguir um emprego nessa área. Um currículo bancário básico deve destacar a formação educacional do candidato e qualquer experiência relevante, incluindo estágios ou trabalho de meio período em um ambiente financeiro.
A. Descrição de um currículo bancário básico
Um currículo bancário básico deve começar com uma declaração de objetivo forte que declare claramente os objetivos de carreira do candidato e o que ele pode trazer para a mesa. Deve também incluir um resumo da sua formação, com ênfase em cursos ou diplomas relacionados com finanças.
O candidato deve destacar quaisquer atividades extracurriculares que demonstrem suas capacidades de liderança ou perspicácia financeira, como o envolvimento em um clube de investimento estudantil ou em uma organização voluntária relacionada a finanças.
B. Exemplo de currículo e análise
Objetivo:
Garantir uma posição inicial em uma instituição bancária onde eu possa utilizar minhas habilidades em análise financeira e atendimento ao cliente.
Educação:
Bacharel em Economia, Universidade XYZ
- Cursos relevantes: Gestão Financeira, Mercados e Instituições Financeiras, Teoria Macroeconômica
Experiência:
Estagiário, Banco ABC
- Auxílio em análises e relatórios financeiros
- Forneceu atendimento excepcional aos clientes
- Participou de sessões de treinamento focadas em regulamentações bancárias e produtos financeiros
Atividades:
Clube Financeiro, Universidade XYZ
- Participou de vários eventos e competições relacionadas a finanças
- Arrecadação de fundos organizada para organizações de caridade
Este exemplo de currículo bancário básico mostra o diploma do candidato em economia e cursos relevantes, experiência de estágio em bancos e participação em um clube financeiro. A declaração de objetivos destaca as habilidades e objetivos de carreira do candidato, enquanto as seções de experiência e atividades demonstram suas habilidades e qualificações relevantes.
C. Principais conclusões e exemplos
- Uma forte declaração de objetivos é essencial para um currículo bancário básico e deve indicar claramente os objetivos de carreira do candidato e o que eles podem trazer para a mesa.
- A educação deve ser enfatizada, com ênfase em cursos ou diplomas relacionados a finanças.
- Devem ser destacadas atividades extracurriculares que demonstrem habilidades financeiras e de liderança.
- Devem ser incluídos estágios ou trabalho a tempo parcial num ambiente financeiro.
- Use verbos de ação para demonstrar experiências e habilidades relevantes (por exemplo, “Ajudou com análises e relatórios financeiros”).
- Demonstre habilidades excepcionais de atendimento ao cliente, pois este é um aspecto fundamental dos empregos bancários.
Um currículo bancário básico deve mostrar as habilidades e qualificações relevantes do candidato, incluindo educação, experiência e atividades extracurriculares. Ao elaborar uma declaração de objetivos forte e usar verbos de ação para destacar experiências relevantes, os candidatos podem se destacar em um mercado de trabalho altamente competitivo.
Amostra de currículo de banqueiro experiente
A. Descrição de um currículo de banqueiro experiente
Um currículo de banqueiro experiente mostra a experiência e o conhecimento do indivíduo no setor bancário. Destaca sua capacidade de criar e manter relacionamentos sólidos com clientes, desenvolver estratégias de negócios e gerenciar projetos complexos.
B. Exemplo de currículo e análise
Nome: John Smith
Informações de contato: [Inserir informações de contato]
Resumo:
Banqueiro altamente qualificado e experiente, com mais de 10 anos de experiência no gerenciamento de operações bancárias, desenvolvendo estratégias de negócios e impulsionando o crescimento das vendas. Conhecido por construir relacionamentos sólidos com os clientes e fornecer excelente atendimento ao cliente. Histórico comprovado de cumprimento de metas e cumprimento de objetivos de negócios.
Experiência profissional:
Gerente do Banco
[inserir nome do banco] | [Inserir local]
[Inserir datas de emprego]
- Gerenciei as operações bancárias do dia-a-dia e supervisionei uma equipe de 15 banqueiros.
- Desenvolvi e implementei estratégias de negócios para atingir metas de vendas e aumentar receita.
- Construí e mantive relacionamentos sólidos com os clientes, resultando em um aumento nos índices de satisfação do cliente em 15%.
- Conduziu pesquisas de mercado e analisou tendências para se manter atualizado sobre as práticas e regulamentações bancárias atuais.
Banqueiro Pessoal
[Inserir Nome do Banco] | [Inserir local]
[Inserir datas de emprego]
- Prestou excelente atendimento ao cliente e construiu relacionamentos com clientes para aumentar as vendas de produtos e serviços bancários.
- Atingi metas de vendas em 25% através de estratégias eficazes de aquisição e retenção de clientes.
- Conduziu análises financeiras para ajudar os clientes a tomar decisões informadas sobre produtos e serviços bancários.
- Treinei banqueiros recém-contratados em estratégias de vendas eficazes e melhores práticas na prestação de atendimento ao cliente.
Habilidades:
- Forte comunicação e habilidades interpessoais
- Excelentes habilidades analíticas e de resolução de problemas
- Conhecimento profundo de produtos e serviços bancários
- Capacidade de gerenciar projetos complexos e atender aos objetivos de negócios
- Conhecimento em Microsoft Office e software bancário
C. Principais conclusões e exemplos
- Um currículo de banqueiro experiente enfatiza a experiência do indivíduo em operações bancárias, estratégias de negócios e atendimento ao cliente.
- O uso de exemplos específicos, como o alcance de metas de vendas e o aumento dos índices de satisfação do cliente, demonstra o sucesso do indivíduo nessas áreas.
- A inclusão de educação e competências relevantes destaca o conhecimento e as qualificações do indivíduo no setor bancário.
O exemplo de currículo de banqueiro experiente mostra a capacidade do indivíduo de gerenciar operações, desenvolver estratégias e fornecer excelente atendimento ao cliente, tornando-o um trunfo para qualquer organização bancária.
Amostra de currículo de banco de investimento
A. Descrição de um currículo de banco de investimento
Um currículo de banco de investimento é um documento que mostra a educação, experiência profissional, habilidades e realizações de um indivíduo na área de banco de investimento. Normalmente é enviado como parte do processo de candidatura para empregos neste setor.
O currículo do banco de investimento deve ser conciso, bem organizado e fácil de ler. Deve destacar as habilidades e experiência relevantes do candidato e demonstrar sua compreensão do setor.
B. Exemplo de currículo e análise
Nome: John Doe
Informações de contato:
- Endereço: 123 Main Street, Nova York, NY 10001
- Telefone: (555) 555-5555
- E-mail: [email protected]
Objetivo: Banqueiro de investimento experiente em busca de uma função desafiadora em um banco de investimento de primeira linha.
Educação:
- Bacharel em Ciências em Finanças, Universidade XYZ, 2010-2014
- Mestrado em Administração de Empresas, Universidade ABC, 2014-2016
Experiência de trabalho:
Analista de banco de investimento, Banco XYZ, 2016 até o presente
- Auxiliou na preparação de pitchbooks, modelos financeiros e apresentações para múltiplas transações em vários setores
- Conduziu pesquisas de mercado e análises competitivas para apoiar os esforços de sourcing de negócios
- Colaborou com banqueiros seniores para construir relacionamentos com clientes e executar transações
Estagiário, Banco ABC, verão 2015
- Realizou pesquisas sobre potenciais oportunidades de investimento
- Auxiliou na análise financeira e due diligence para ofertas públicas iniciais e fusões e aquisições
Habilidades:
- Proficiente em software de modelagem financeira (por exemplo, Bloomberg, Excel)
- Forte capacidade analítica e de resolução de problemas
- Comunicação e habilidades interpessoais excelentes
- Capacidade de trabalhar sob pressão e cumprir prazos
C. Principais conclusões e exemplos
O exemplo de currículo de banco de investimento demonstra vários atributos-chave que são essenciais para o sucesso neste campo.
Primeiro, o candidato possui formação relevante e experiência profissional. Eles possuem bacharelado em finanças e mestrado em administração de empresas, ambos em universidades conceituadas. Além disso, trabalharam como analistas de banco de investimento por vários anos, adquirindo valiosa experiência no setor.
Em segundo lugar, o candidato enfatiza as suas competências, que são cruciais para o sucesso na banca de investimento. Eles destacam sua proficiência em software de modelagem financeira, habilidades analíticas e de resolução de problemas e excelentes habilidades de comunicação e interpessoais. Essas habilidades são muito procuradas na indústria.
Terceiro, o candidato tem uma declaração objetiva clara e concisa que demonstra seus objetivos e aspirações profissionais. Esta declaração ajuda a demonstrar a sua compreensão da indústria e o seu compromisso com uma carreira na banca de investimento.
O exemplo de currículo de banco de investimento é bem escrito e organizado, mostrando as habilidades e experiência do candidato de maneira clara e concisa. Ele fornece um excelente exemplo para indivíduos que buscam criar seu próprio currículo de banco de investimento.
Amostra de currículo de banco privado
Na competitiva indústria bancária, os banqueiros privados precisam de se destacar da multidão para garantir clientes lucrativos para os seus bancos. Um currículo de banco privado bem elaborado mostra as habilidades, experiências e realizações de um indivíduo para atrair indivíduos de alto patrimônio e administrar seu patrimônio.
A. Descrição de um currículo de banco privado
Um currículo de banco privado segue o formato padrão de um currículo cronológico. O cabeçalho deve conter o nome do candidato, informações de contato e um resumo profissional que destaque a experiência do indivíduo na gestão de patrimônio, construção de relacionamentos e aumento de receitas. O resumo profissional deve ser conciso e envolvente, captando a atenção do recrutador em poucos segundos.
As seções a seguir devem descrever a experiência profissional do indivíduo, incluindo o nome do banco, sua função e a duração do mandato. Cada experiência de trabalho deve incluir marcadores que mostrem as realizações do indivíduo e métricas quantificáveis, como receita gerada, aquisição de clientes e taxas de retenção.
Além disso, o currículo deve detalhar a formação do candidato, incluindo o nome da escola, diploma e cursos ou certificações relevantes. Por fim, o currículo deve conter uma seção dedicada às competências do indivíduo, destacando sua proficiência em análise financeira, gestão de relacionamento com clientes e vendas.
B. Exemplo de currículo e análise
Com base na descrição acima, aqui está um exemplo de currículo de banco privado:
John Doe 123 Main Street Nova York, NY 10001 (123) 456-7890 john.doe.
Amostra de currículo de gerente de filial
Como gerente de filial, seu currículo deve demonstrar sua capacidade de liderar uma equipe e atingir metas de vendas, mantendo um excelente atendimento ao cliente. Seu currículo deve refletir sua experiência bancária, liderança e habilidades de comunicação.
A. Descrição de um currículo de gerente de filial
No currículo de um gerente de agência, o foco deve estar nas habilidades de liderança e gestão, bem como na experiência no setor bancário. Seu currículo deve mostrar sua capacidade de lidar com operações, atingir metas de vendas, desenvolver e executar planos de negócios e manter um excelente atendimento ao cliente. Fortes habilidades de comunicação e capacidade de trabalhar bem sob pressão também são essenciais.
B. Amostra de currículo e análise
John Doe
1234 Main Street, qualquer cidade EUA | (555) 555-5555 | [email protected]
Resumo
Gerente de agência experiente com mais de 10 anos de experiência em liderança no setor bancário. Atingiu metas de vendas consistentes e manteve um excelente atendimento ao cliente.
Experiência profissional
Banco ABC
Gerente de Filial | 2015-presente
- Desenvolvi e executei planos de negócios, levando a um aumento de 12% nas vendas
- Treinei e treinei uma equipe de 15 funcionários, resultando em aumento nos índices de satisfação do cliente
- Garantiu a conformidade com as políticas e procedimentos do banco, resultando em zero problemas regulatórios
Banco XYZ
Gerente Adjunto de Filial | 2012-2015
- Gerenciei operações diárias e alcancei metas de vendas
- Promovido ao cargo de gerente de filial devido ao desempenho bem-sucedido
Educação
Bacharelado em Finanças | Universidade XYZ
C. Principais conclusões e exemplos
- Mostre suas habilidades de liderança e gerenciamento
- Destaque sua experiência no setor bancário
- Demonstre sua capacidade de lidar com operações e atingir metas de vendas
- Fortes habilidades de comunicação e capacidade de trabalhar bem sob pressão são essenciais
- Use exemplos específicos para demonstrar suas conquistas, como treinar uma equipe para aumentar os índices de satisfação do cliente ou desenvolver e executar planos de negócios bem-sucedidos.
O currículo de um gerente de filial deve refletir sua capacidade de liderar uma equipe, atingir metas de vendas e manter um excelente atendimento ao cliente. Use exemplos específicos para mostrar sua experiência e conquistas no setor bancário.
Amostra de currículo de banco comercial
O setor bancário comercial é um campo altamente competitivo que requer indivíduos com qualificações e experiência excepcionais. Como tal, elaborar um currículo bancário comercial atraente é crucial para conseguir o emprego dos seus sonhos. Esta seção explora os principais componentes e características de um currículo bancário comercial.
A. Descrição de um currículo de banco comercial
Um currículo de banco comercial deve mostrar sua experiência em áreas como modelagem financeira, gestão de risco, análise de crédito e desenvolvimento de negócios. Seus potenciais empregadores estão procurando indivíduos altamente qualificados que tenham um histórico comprovado de sucesso nessas áreas. Portanto, certifique-se de destacar qualquer experiência e conquistas relevantes nessas áreas.
Além disso, um currículo de banco comercial também deve incluir uma declaração resumida forte que destaque sua proposta de venda exclusiva. Esta declaração deve ser concisa, mas convincente, e deve motivar seu potencial empregador a continuar lendo seu currículo.
B. Exemplo de currículo e análise
Aqui está um exemplo de currículo de banco comercial:
Nome: Sarah Johnson
Informações de contato:
- E-mail: sarahjohnson.
Amostra de currículo do oficial de conformidade
Como responsável pela conformidade, a sua principal responsabilidade é garantir que todas as normas legais e regulamentares sejam cumpridas dentro de uma empresa ou organização. Seu currículo deve refletir seu conhecimento e experiência nesta área, bem como sua capacidade de se comunicar de forma eficaz com todos os níveis de gestão.
A. Descrição do currículo de um responsável pela conformidade
Um currículo de oficial de conformidade deve destacar:
- Forte compreensão das regras e regulamentos de conformidade regulatória
- Conhecimento de padrões e políticas de conformidade específicos do setor
- Experiência na concepção e implementação de programas e procedimentos de compliance
- Habilidades eficazes de comunicação e liderança
- Capacidade de conduzir auditorias e investigações de conformidade
- Compreensão das estratégias de gestão e mitigação de riscos
B. Exemplo de currículo e análise
Nome: John Smith
Informações de contato: [email protected] / (123) 456-7890
Objetivo: Buscar uma posição desafiadora de diretor de conformidade em uma instituição financeira respeitável, onde meu conhecimento e experiência possam ser utilizados para garantir a conformidade com os padrões regulatórios.
Resumo: Diretor de compliance experiente com mais de 5 anos de experiência no setor bancário. Proficiente em projetar e implementar procedimentos e políticas de conformidade. Histórico comprovado de realização de auditorias e investigações de conformidade. Excelentes habilidades de comunicação e liderança.
Experiência:
- Conduziu auditorias e investigações de conformidade para garantir a adesão aos padrões regulatórios
- Projetou e implementou programas de treinamento de compliance para funcionários
- Colaborou com a alta administração para identificar e mitigar riscos de conformidade
- Conduziu revisões regulares de conformidade e recomendou ações corretivas conforme necessário
- Conhecimento mantido das mudanças regulatórias e políticas e procedimentos atualizados em conformidade
Educação:
- Bacharel em Administração de Empresas pela Universidade XYZ
- Gerente Certificado de Conformidade Regulatória (CRCM)
C. Principais conclusões e exemplos
Ao criar seu currículo de oficial de conformidade, lembre-se de:
- Destaque seu conhecimento e experiência em conformidade regulatória
- Enfatize sua capacidade de projetar e implementar programas e procedimentos de conformidade
- Demonstre suas habilidades eficazes de comunicação e liderança
- Mostre sua experiência na condução de auditorias e investigações de conformidade
- Inclua quaisquer certificações ou educação relevantes
Por exemplo, se você desenvolveu e implementou um programa de compliance que ajudou a reduzir riscos em um emprego anterior, inclua isso em seu currículo. Além disso, se você possui uma certificação em conformidade regulatória, como o CRCM, mencione-a.
Um currículo de oficial de conformidade bem elaborado pode transmitir sua experiência e valor a potenciais empregadores no setor financeiro. Ao destacar suas habilidades e experiência em conformidade regulatória, bem como sua capacidade de comunicar e liderar de forma eficaz, você pode aumentar suas chances de conseguir uma posição gratificante e desafiadora nesta área.
Amostra de currículo de analista de tesouraria
Como analista de tesouraria, sua função é gerenciar os ativos e passivos financeiros de uma empresa para garantir fluxo de caixa e liquidez ideais. Seu trabalho pode envolver identificar e mitigar riscos financeiros, desenvolver e implementar estratégias financeiras e colaborar com outros departamentos para atingir objetivos financeiros.
Para conseguir um emprego como analista de tesouraria, é importante mostrar suas habilidades e experiência relevantes em seu currículo. Esta seção fornecerá uma visão geral do que os empregadores normalmente procuram em um currículo de analista de tesouraria.
A. Descrição de um currículo de analista de tesouraria
Idealmente, um currículo de analista de tesouraria deve destacar sua experiência em análise financeira, gestão de caixa, gestão de risco e modelagem financeira. Aqui estão alguns elementos-chave para incluir em seu currículo:
Resumo profissional: Uma breve visão geral de sua experiência e qualificações.
Habilidades: uma seção que lista suas habilidades relevantes, como análise financeira, gestão de caixa e gestão de risco.
Experiência profissional: Um resumo detalhado dos seus empregos e funções anteriores, com exemplos específicos de como você contribuiu para os objetivos financeiros do seu empregador anterior.
Educação: Quaisquer graus acadêmicos ou certificações relevantes.
Conquistas: Quaisquer conquistas notáveis que demonstrem sua perspicácia e experiência financeira.
B. Amostra de currículo e análise
Aqui está um exemplo de currículo de analista de tesouraria:
Neste exemplo de currículo, o candidato destaca suas habilidades e experiência relevantes em análise financeira, gestão de caixa e gestão de risco. Eles também fornecem exemplos específicos de como contribuíram para os objetivos financeiros do seu empregador anterior.
C.
Amostra de currículo de oficial de crédito
A. Descrição do currículo de um agente de crédito
O currículo do agente de crédito destaca as qualificações e experiência do candidato no setor financeiro. Ele mostra sua capacidade de se comunicar e negociar com os clientes, ao mesmo tempo que cumpre os regulamentos e políticas. O currículo de um agente de crédito também enfatiza a experiência do candidato na avaliação de demonstrações financeiras e qualidade de crédito, bem como seu conhecimento sobre produtos de empréstimo.
B. Exemplo de currículo e análise
Nome: John Doe
Informações de contato:
- E-mail: [email protected]
- Telefone: (123) 456-7890
Resumo: Um agente de crédito dedicado e detalhista com 5 anos de experiência no setor bancário. Histórico comprovado de fornecimento de atendimento ao cliente excepcional e superação de metas de vendas. Proficiente em análise de demonstrações financeiras e qualidade de crédito para avaliar solicitações de empréstimos.
Experiência:
Diretor Sênior de Empréstimos, Banco ABC (2018 até o presente)
- Avalie pedidos de empréstimo e forneça recomendações para aprovação ou negação com base na qualidade de crédito e nas demonstrações financeiras.
- Gerenciar uma carteira de clientes de alto patrimônio e manter relacionamentos com os principais stakeholders.
- Atingiu 120% das metas de originação de empréstimos no primeiro ano de emprego.
Diretor de Empréstimo, Banco XYZ (2015-2018)
- Forneça excelente atendimento ao cliente e consulte clientes sobre vários produtos de empréstimo, incluindo empréstimos pessoais, hipotecas e empréstimos comerciais.
- Cumprir consistentemente as metas de vendas e superar as expectativas para solicitações e originação de empréstimos.
- Realize pesquisas extensas para se manter informado sobre as tendências e regulamentações do setor.
Educação:
- Bacharel em Ciências em Finanças, Universidade XYZ
C. Principais conclusões e exemplos
Ao criar um currículo de agente de crédito, é importante destacar a experiência no trabalho com demonstrações financeiras e na avaliação da qualidade de crédito. Use exemplos específicos de como você atingiu ou superou as metas de vendas e gerenciou o relacionamento com os clientes para destacar suas habilidades em atendimento e consultoria ao cliente. Além disso, manter-se atualizado com as tendências e regulamentações do setor pode diferenciá-lo de outros candidatos. Um resumo forte no início do seu currículo também pode ajudar a chamar a atenção dos gerentes de contratação e transmitir suas qualificações de maneira concisa. Um currículo de agente de crédito bem-sucedido deve demonstrar sua experiência em produtos de empréstimo, capacidade de comunicação eficaz e compromisso em fornecer excelente atendimento ao cliente.
